同事带客户去银行面签，回来之后变成了霜打茄子。问了之后才知道，是他和客户解释不清楚，为什么最长20年期的房产抵押贷款只能批10年。
我这同事之前一直在四线城市从业，只做信用贷款业务和房产抵押消费贷，对房产抵押贷款知识一知半解，压根就没接触过房产抵押经营贷款年限详细知识。
他只以为房产抵押经营贷款年限和信用贷款年限一样固定死的，客户选就完了。
这个误会可大了，房产抵押贷款的实际贷款年限可不是这么回事儿。
实际批复的贷款年限，是比对客户的年龄差值和抵押房产的房龄差值之后，比对最长贷款年限计算出来的，可不是胡乱批复的。
全国大多数三四线城市一般对于抵押房产的房龄要求是不超过25年，对借贷人的年龄要求是不高于60岁。
假如贷款申请人的年龄是49岁，要抵押房产的房龄是7年，以最长20年的房产抵押经营贷款为例，如何估算出银行批复的实际贷款年限呢？
非常简单，计算差值比对大小即可。
下面我们一起计算一下:
① 房龄差值=（25-1）-7=17；
② 年龄差值=（60-1）-49=10；
①和②两个值，我比对后选择最小值，即为实际贷款年限，因此实际贷款年限为10年。
那么有没有办法突破这个贷款年限设定呢？有，年龄较大的贷款申请人可以直接让子女参与一起借贷，就是我们常说的“子女共借”或“接力贷”。
注意，以上计算实际贷款年限的方法同样适用于购房按揭贷款的。
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