房产抵押贷款对商人来说并不陌生。只要信用良好，有真实的商业实体和抵押物，你就可以在银行申请商业抵押贷款。
事实上，大多数抵押贷款都是贷款给企业主的，用于经营，所以我们通常称抵押贷款为经营性抵押贷款。
那么对于普通上班族或公职人员来说，如果需要资金，如何办理抵押贷款呢？
如果你是一个普通的企业办公室职员，它将相对简单。设立公司或公司股东，满足一定年限，如半年或一年，也可以申请商业抵押贷款。
但对公务员有明确的规定，不能从事或参与商业活动。
因此，公务员受到限制，他们就不能申请商业抵押贷款。
但需要大量资金怎么办？
事实上，对于那些没有做生意的人来说，对于各种办公室职员（包括公务员）不能做商业抵押贷款可以申请消费抵押贷款。
按资金用途划分抵押贷款，一是用于经营，二是用于大额消费。
那么有什么区别呢？
1.配额：经营性抵押贷款在额度上一般小微企业可达1000万元，只要抵押物价值足够。
但如果是消费抵押贷款，最高金额一般只有100万(每套房)，最高300万。也就是说，还款能力足够，房地产价值足够，每套房最高抵押100万元。
2.利息：消费贷款利息一般高于商业贷款，因为商业贷款是帮助企业发展和政策支持；消费贷款是一种先进的消费行为，会增加居民的杠杆率。如果利率太低，更容易刺激居民的提前消费，容易造成债务风险。
3.抵押限制：根据不同的银行标准，抵押准入要求不同，但无论是住宅、商店、办公楼、公寓等，都被银行接受。
但对于消费抵押，一般只能接受住宅，部分市场对抵押区域的价格要求相对较高，并非所有住宅都能接受。
4.消费贷款只能接受全额抵押，抵押房屋不能再抵押。部分地区一些银行仍然可以接受抵押房屋的二次抵押贷款。
因此，无论是公务员还是普通上班族，他们仍然可以申请消费抵押贷款，但如果金额超过100万，这将更加困难，除非有两套完整的房间，但这通常是不现实的。
但对于上班族来说，在经营贷款的过程中，虽然不能是借款人，但可以作为抵押人。这样，房产能借多少钱就没有限制了，只要房子足值即可
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