欠了38个，通过银监会和银行反复斗争。签下了五年分期协议。利息减免了。
1．直接与银行客户经理或者客服人员联系，表明自己积极还款的态度和诚意，取得银行人员的理解和支持是非常重要的。
2．一定不要更换联系方式，这种情况银行会认为是跟银行玩失踪，直接定性为恶意欠款，就会拉黑名单了，有可能被起诉到法院的。
可以协商：一，可以按照借款合同全面履行。二，可以延期还款。三，可以分期还款。四，可以以物折抵。
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