2020年年底lpr下降了多少,2020年每月lpr一览表_杭州 上市公司 贷款补贴 2020,房子贷款月利率 中国人民银行

为更好的服务我们的贷款客户,呆呆团队新加入银行从业老信贷一名,对于银行抵押贷有颇深的实操,以下由我们新伙伴讲讲关于LPR的续篇。

本周寒潮来临,也是年末,带大家回顾下市场,提神醒脑,算是告别2020。

作为一个深耕市场的团队,我们多次提醒各位大佬早做打算,但是一千块钱是买不来的。如果我知道的话,突然房价又会跳起来,突然城市会是面上二抵要收紧了;.

虽然今年的游戏规则是去年的延续,但主旋律是普惠;惠特尼肖伟;但是基本面真的很差。这些钱不都去哪了吗?

银行业协会于2020年12月20日公布了LPR,至今仍未改变。一年期的LPR为3.85%,五年期以上的LPR为4.65%。让我们开始和LPR谈正事吧。

之前我有一篇比较流行的文章,讲的是银行把股票房贷和小微房贷从人民银行的基准利率转到LPR,因为LPR其实是分两个档次的;一档对应1年LPR(含5年),另一档对应5年以上LPR。本文为姊妹篇。

5年期以上LPR的存在,主要是为中长期贷款而生,比如房贷;目前上海首套房贷和二套房贷分别为4.65%和5.25%。这两种利率都是区域定价(当时监管指导是上海首套房贷底线不低于4.65%,二套房贷5年以上不低于LPR 60BP),全国各地都不一样。请不要在这里坐其他城市。一线城市的融资成本通常略低于其他城市,所以不要羡慕其他城市的朋友.

我在在2020年3月后办办房贷的朋友(基本上这个时间点各家银行的新增贷款业务都已经和LPR挂钩了)可以拿出银行的房贷借款合同仔细看一下,看看贷款利息的描述。假设是首套房贷,5年以上应该是LPR,假设是二套房贷,5年以上应该是LPR 60BP。请注意,这里的利息表达式是一个公式,不是固定的利息值,而是合同中的固定基点。(如果你问的是中国人民银行之前的基准利率,请参考之前的LPR热门文章)

为什么采用LPR进行抵押贷款可以节省利息?玄机在于每年1月1日会根据上月20日后公布的结合LPR的利息公式进行调整。

再来说说二套房贷。今年(上海)二套房贷利息5.25%=LPR 5年60BP。假设2022年12月20日公布的5年期以上LPR(太接近了,明年没意思猜了)为4.35%,2023年1月1日这笔贷款的利息表示为5年期以上lpr 60 BP=4.35% 0.6。

先说首套房贷款。今年首套房贷利息4.65%=LPR 0BP 5年以上。假设同上,2022年12月20日5年期以上LPR为4.35%,那么理论上2023年1月1日的利息表示为5年期以上lpr 0 BP=4.35% 0=4.35%。抱歉,这里只是理论上的。请看一下之前的。在首套房贷利息不能低于4.65%的前提下,即使当年理论利息应该是4.35%,也必须拉回4.65%的底线。所以,只要首套房贷的底线定价不变,首套房贷的利息就逃不过底线定价。

在花了这么多精力解释抵押贷款和over 5年来的影响后,那些熟悉日常事务的人应该知道,精彩时刻即将到来。没错,一年期LPR的价值。

一家市场参与度高的银行,在推出小微抵押贷款产品时,将单笔贷款设定为通常不超过5年,不带任何烟火气(致敬《庆余年》小说中对这个词的描述,太冷了,我喜欢),将抵押贷款产品的利息与一年期LPR挂钩;

银行在向公众介绍LPR时,一年期LPR的定价基本远低于五年期LPR,这意味着小微房贷和首套、二套房贷之间可能存在利差。

在银行最新的利率定价政策中,每个月可以多出点银子去消费了?可以去旅游了?经济增长,一片大好…(根据银行阶段性定价的调整,大胆推测2021年元旦后仍有3.85%);

虽然5年后的市场变化无法预测,但至少5年内,在借款合同中,利息表述为1年期LPR(3.85%) 0BP,利息调整日为贷款发放日。

也就是说,假设2023年放款日对应月份的1年期LPR为

有底线定价限制,完全市场化的行为,18家商业银行投票表决,请问这个利息香不香,这个挂钩1年期LPR的抵押贷款产品好不好,今年房贷的4.65%也好5.25%也罢,对比看看每年会省多少成本。

行文至此,不禁豪气渐生,我先干为敬。

市场有时候很没有道理可讲,有人在前两年利息高的时候办理贷款,有人在今年的几波末班车中赶上了3.95%,乃至将来的3.85%,但只要经过合理规划,肯定存在置换的机会。

省下来的银子干啥不好,又有谁会嫌钱多的…

最后,感谢为疫情做出各种贡献的全国人民,希望今年春节大家都可以外出走亲访友,国内疫情绝迹,此为今年宏愿。

我们下期再会。

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