根据商业银行相关人士对贷款购买者的调查结果，一些人因贷款金额大、时间长而难以正常贷款甚至严重影响正常生活的情况并不少见。为此，有识之士提醒消费者，贷款买房时，切记：贷款有风险，要量力而行。
贷款比例多少合适？
出于“攀比”、“一步到位”等一些心理原因，部分市民在买房时喜欢“大”、“贵”，使用权的贷款额度相应放大或期限延长。但他们对自己的还款能力和借款对未来的影响缺乏必要的分析和预测，直到还款前都感到深深的压力。
对于绝大多数人，尤其是工薪族来说，买房是人生大事。为此，可能是一辈子的积蓄和心血，不必轻举妄动。那么，什么样的房价比较合理呢？据业内人士估计，将购买的房价控制在家庭年收入的6倍以下较为合适。如果贷款比例为80%，期限为20年，未来每月还款不超过收入的40%，超过60%的收入可以很好的维持生活开销。如果超过上述比例，可能会影响日常生活开支。当然，这个收入一定要稳定，有保障。贷款人要对自己目前的职业前景和个人就业能力有充分的了解，最好留有余地，避免陷入两难境地。
投资房子有风险。
随着人们投资意识的逐渐加强，出于保值增值的良好愿望，一些人将目光投向了房地产这一新的投资领域。与其他商品相比，房地产的价格变化很大。影响价格的因素有很多，比如地段、结构、层次、环境等。那么，如果你没有一定的眼光和判断力，谁能证明你购买的房产在若干年后仍能获得预期的投资收益呢？
如果房地产的投资是靠借钱实现的，那就更要算另一笔账：贷款风险。按照现行政策，住房按揭贷款利率每年都要调整。据业内人士分析，目前的低贷款很可能会跟随市场。如果基础利率上调，贷款利率也会相应调整。让我们暂时保持利率不变。假设你首付10万买一套价值50万的房子，加上5年期贷款本息40万，购房支出55.6万元。如果加上5年10万元自筹资金中的14000元左右，总额为57万元。这还不包括注册费、保险费、交易契税等其他费用。如果贷款期限是10年或20年，利息支出会更可观。
借钱是有窍门的。
根据自己的实际情况和还款能力，合理确定贷款额度和贷款期限，也是一件很头疼的事情。贷款期限越长，每月还款越少，但总还款额必然上升。如果贷款时间过长甚至退休后，你要承担更高的还款压力，对于普通人来说是有风险的。此外，还有一些贷款的小技巧。如“组合贷款”型规定，客户申请住房贷款业务后，在向银行申请装修贷款、耐用消费品贷款等其他贷款时，可享受贷款利率2%的优惠，最高可达10%。
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