融小妹就来简单介绍一下个人住房贷款的还款方式。
孙先生办理个人住房按揭贷款,工作人员让他选择还款方式,他不知所云。融小妹就来简单介绍一下个人住房贷款的还款方式。
目前,多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种。二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,购房者的还贷压力均衡,但利息负担相对较多。
相较之下,后者又叫“递减还款法”,也就是说每月本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额则逐渐递减,利息总负担较少。
等额本金还款一定划算吗?
虽说总体来说,等额本金的还款总额会相对少一点,确实会比较划算。但值得一提的是,等额本金还款法并不适合所有购房者。
主要在于,因为它的月供是倒金字塔式结构,早期还款数额较高,不适合贷款压力大的家庭。对于还款能力较强、薪酬较稳定、有额外收入来源的贷款者,如果贷款伊始选择的是等额本息还款方式,那么可以随着收入的增长变更为等额本金还款方式,以达到省息的目的。
银行为提前还款提供特定的房贷选择
除了这两种主流的还款方式,对于有提前还贷意愿的购房者,还可选择银行推出的特定房贷产品,在实现提前还贷的同时,还可减少利息成本。
譬如有银行推出的房贷产品,贷款人可通过将闲置资金存入还款账户,作为提前还款,直接抵扣贷款本金,在省息的同时自动缩短了还款期限。
当然,银行对于这类产品通常会设置一个最低的贷款金额,这一点需要贷款人注意。
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