今年以来,余额宝等互联网“宝宝”类理财产品收益率节节下滑。为吸引投资者,阿里、新浪、苏宁、京东等互联网平台又先后力推高收益率的票据理财产品,刮起互联网金融行业的“票据风”。业内人士提醒,尽管票据理财产品相对风险低、收益高,但也并非零风险,建议投资者在选择时着重考察票据签发方的信用情况、风险控制和兑现能力。
“宝宝”收益缩水，票据理财成新宠
8月20日10:00,市民王洁准时打开电脑,准备抢购京东金融推出的票据理财产品“小银票0223”,“这款产品年化收益率达到6.2%,而昨天余额宝的7日年化收益仅4.16%。我准备将余额宝里的钱往这边转移。”
票据理财产品,是指融资企业以其持有的银行承兑汇票提供质押担保,通过互联网平台发布产品,向个人投资者融资,票据到期后以银行兑付的资金作为还款来源。
据了解,自去年11月第一款互联网票据理财产品上线至今,已经有大大小小近十家网上理财平台推出类似产品,其中不乏阿里、新浪、苏宁等电商大腕。
今年4月,阿里巴巴上线4只票据理财产品;5月下旬,新浪旗下微财富也试水票据互联网金融理财产品;8月11日起,苏宁云商金融公司推出系列票据理财产品,预期收益率在6%~7%,产品很快售罄;紧随其后,12日京东也上线票据理财产品“小银票”,同样销售火爆。
为何票据理财产品成了“香饽饽”?记者调查发现,这些票据理财产品均承诺“银行无条件承兑本息,本息安全”,同时延续了“1元起付”的投资低门槛,而年化收益率几乎都在5%以上,部分产品甚至高达10%。华龙证券投顾总监邓丹认为,票据理财产品收益较高、期限灵活且门槛、风险较低,而品种上也涵盖了不同期限、收益的票种,能够满足用户的各种理财需求,因此受到热捧。
风控体系欠缺，高收益并非零风险
票据理财产品给出的高收益率,吸引了不少投资者参与。但业内人士认为,目前部分票据类理财产品出现的超高收益现象是不合理、不可持续的。
“银行票据贴现水平是票据理财产品收益的指南针。目前半年期的票据贴现利率一般在3%左右,年化也不过6%左右。如果互联网票据理财产品收益高于7%,那么融资方完全可以直接找银行去贴现,成本更低。”邓丹认为,互联网票据理财产品收益超过7%,甚至达10%,主要还是互联网平台为了推广业务,自己贴钱来吸引投资者眼球。
“票据理财产品并非零风险。”杭州银行理财师杨蕊炼表示,与票据理财挂钩的银行承兑汇票存在假票、被止付、被冻结和延期支付等多种风险。因此投资者在选择票据理财时,应着重考察票据签发方的信用情况、风险控制和兑现能力。
“此外,票据理财往往带有一定期限,投资者一旦投入资金就需等到期满才能赎回,否则就无法享受收益。”杨蕊炼提醒市民,应尽量选择期限短的产品,一来可以增强资金流动性,二来可以避免利率风险。
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