现在百姓外出购物消费，现金消费开始更多地被各种银行借记卡、信用卡所代替。而用卡量的激增，也让各家银行赚了个盆满钵满，银行卡手续费收入逐年提升，仅2013年，16家上市银行合计实现银行卡手续费收入1435.32亿元。 虽然各家银行的银行卡手续费收入增长明显，但目前却也面临刷卡手续费下调及互联网金融企业在移动支付这两方面的冲击，这对银行未来在这一业务上的发展提出了挑战。 银行卡手续费收入大增 大力拓展中间业务，提升手续费及佣金净收入，已成为各家银行近年来应对利率市场化的一种手段。在经过多年深耕后，国内商业银行在中间业务上也渐入收获期，其中，银行卡业务收入更是因用卡人数的增长及众多的收费项目而水涨船高。根据上市银行2013年年报统计数据，16家上市银行在2013年银行卡手续费收入合计高达1435.32亿元。 按该项业务收入额度排名，国有银行无疑成为收入最高的一个银行群体。工、农、中、建四大行银行卡手续费收入在2013年均超过百亿元；其中，工行银行卡业务收入285.33亿元，增加50.39亿元，增长21.4%；农行银行卡手续费收入159.29亿元，较上一年增加33.70亿元，增长26.8%；中行2013年银行卡业务收入173.12亿元，增长15.78%；建行银行卡手续费收入257.83亿元，增幅为28.04%。 另一家国有行交通银行这一排名则相对靠后，该行银行卡手续费收入为89.16亿元，同比增长12.04%。 尽管靠着规模效应，国有大行在业务收入上仍稳坐前几名交椅，但股份制银行及城商行则发展迅猛，银行卡手续费收入2013年增速遥遥领先国有银行；光大银行、南京银行及平安银行三家银行更是同比增长一倍以上，其中，光大银行以110.83%的增速高居16家上市银行之首。 此外，兴业银行、杭州银行、宁波银行、民生银行、中信银行、华夏银行、招商银行、浦发银行的银行卡手续费收入2013年增幅分别为89.91%、83.16%、74.73%、61.49%、47.28%、47.27%、42.64%和20.86%。 降低刷卡费用或成隐忧 尽管目前银行卡手续费收入逐年增长，并已成为各家银行手续费及佣金收入增长的重要一极。但随着降低银行刷卡手续费的呼声不断，银行此项业务收入也将面临冲击。 今年两会上，全国政协委员、杭州陶然居饮食文化(集团)有限公司总裁严琦就表示，尽管2013年以来餐饮业的刷卡费率有所降低，但仍与房地产、珠宝、汽车等高端消费产业一并划归为第一档餐饮娱乐类，而不是第三档民生类。高额的刷卡手续费与我国餐饮市场中八成以上都是关乎民生的大众化餐饮的构成现状不相匹配，建议进一步降低餐饮业刷卡手续费。 严琦介绍，近年来，全国范围内餐饮消费银行卡刷卡比重越来越高，银行卡刷卡手续费在一定程度上已成为餐饮企业尤其是大众化餐饮企业不小的负担。因此，建议将餐饮业银行卡刷卡手续费率由现行的1.25%进一步降至民生标准的0.38%。 对此，有银行相关人士就表示，这将使得各家银行不得不付出巨大的资金成本，并对银行盈利水平形成冲击。目前我国银行卡产业，佣金是主要收入来源，降低刷卡手续费会冲击这块业务的盈利能力。 刷卡消费重要阵地或被抢占 除了面临银行刷卡费率下调的可能外，银行在此业务上还遇到了互联网金融企业的强大冲击，后者从移动支付市场上展开了对用户的争夺。 春节期间掀起的红包大战，从一个侧面反映出互联网金融瓜分移动支付领域的决心。易观智库发布的《中国第三方支付市场季度监测报告》显示，去年第四季度，第三方支付市场移动支付(不包含短信支付)交易额规模近2.7万亿元，环比增长率达31%。 如今，微信钱包已开通话费充值、理财、打车、彩票、网购、订餐、电影票等多种业务，涵盖了吃喝玩乐、衣食住行的方方面面。此外，包括超市、商场等这些以往银行卡刷卡消费的重点领域，也正在被支付宝、百度钱包等逐一抢占。显然，在移动支付时代，同时拥有庞大用户群和应用场景的互联网企业获得了绝对的市场份额优势，移动支付将逐步发展成可以替代银行卡、现金的一种新型支付工具。(证券日报)
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