曾经颠覆了百姓理财生活的阿里巴巴[微博]如今又在消费贷款棋盘上步下数子。蚂蚁金服昨日表示，消费贷款产品“借呗”将于4月中旬上线，同时蚂蚁金服旗下的芝麻信用已经与招联消费金融有限公司(以下简称“招联金融”)达成合作，芝麻分在一定分数以上的用户，可以申请“好期贷”。在分析人士看来，蚂蚁金服正在由贷款产品的具体提供者转变为信用输出者。 早在3月31日，本报就曾独家报道《“借呗”即将上线 蚂蚁金服信贷业务有望跨平台扩张》。如今，“借呗”的上线时间已经确定在4月中旬。与此前已经开通的“花呗”相同，“借呗”的资金提供者也是蚂蚁金服旗下的小额贷款公司蚂蚁微贷。 不过，“借呗”的定位与“花呗”有所不同。前者的最高贷款额度为5万元，贷款还款最长期限为12个月，贷款日利率是0.045%，客户申请到的额度可以提现到支付宝[微博]余额，就像从银行获得贷款一样。而“花呗”的最高额度只有3万元，只能在淘宝、天猫[微博]进行网购时使用。从产品出身来看，“花呗”与“借呗”同属蚂蚁金服生态圈内部，这可以进一步完善蚂蚁金服的“存、贷、汇”三大板块。 但是更令人关注的是芝麻信用与招联金融的合作，这是芝麻信用首次与蚂蚁金服生态圈之外的金融机构牵手。据了解，招联金融是由招商银行(15.66, 0.00, 0.00%)全资子公司香港永隆银行与中国联通(6.01, -0.17, -2.75%)合资筹建，其目标群体是传统金融业务没有完全覆盖的年轻消费者，为其提供基于互联网的消费金融服务。根据芝麻信用与招联金融的合作设想，芝麻分在700分以上的用户可以申请开通“好期贷”，额度在2000-10000元之间，贷款期限分为3、6、12个月，按月计息，还款当月按日计息，还款方式为等额本息。 显然，蚂蚁金服对消费信贷领域的改造不仅局限在蚂蚁生态圈，更大的想象空间在于信用输出。传统金融机构最看重的是贷款人的信用水平和履约能力，线下风控模式需要耗费巨大的人力与成本。通过芝麻信用分作为贷款依据的最大优势就是速度快，3秒完成放贷，不需要用户提交复杂的个人材料和财力证明，只需凭借芝麻信用分就能对用户的信用水平做出判断和把关。 在分析人士看来，肉眼可见的理财、信托、信贷等业务只是互联网金融的冰山一角，云计算、大数据和信用体系等底层平台才是互联网金融真正的核心。易观国际[微博]分析师马韬对杭州记者表示，“今年初央行[微博]批准8家机构从事个人征信业务准备工作，获批的机构前期肯定是将征信数据服务于旗下的小贷公司，此前蚂蚁金服已经借由芝麻信用数据推出了‘花呗’。‘借呗’也即将上线，但从实际发展来看，小贷公司的业务量受注册金限制，不可能无限拓展，因此未来芝麻信用的大方向肯定是信用输出。”芝麻信用相关负责人也表示，芝麻信用可以为金融产品提供底层的信用数据和风险控制服务，未来还会有更多的第三方金融机构接入芝麻信用，推出相应的金融创新产品。（杭州）
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