近日，银行业协会在杭州发布了《中国银行业理财业务发展报告》，数据显示，理财资金投资于实体经济的余额超过10万亿元，占全部理财产品余额近70%。银行理财产品全年为投资人实现投资收益近7000亿元。
《证券日报》记者注意到，与投资人收益形成对比的是，银行端收益不足投资端两成。根据中央国债登记结算公司发布的报告显示，，中国银行业理财市场实现银行端收益约908.2亿元，包括银行收取的托管费、管理费、销售手续费。 此外，从各家银行为投资者赚钱的能力来看，去年理财产品平均到期收益率最高的银行为浙商银行，为5.93%；广发银行平均到期收益率紧随其后，为5.75%；平安银行排在第三位，平均到期收益率5.5%。 投资收益 近7000亿元 根据银行业协会数据，银行理财产品发展迅猛，理财收益率远高于同期CPI，为全社会实现投资收益近7000亿元，比2013年增加2500亿元，其中，为老百姓(98.50, 0.14, 0.14%)个人直接创造了4410多亿元财富，同比增长38.68%。 《证券日报》记者留意到，与此对比，银行端的收入则不足1000亿元，中国银行业理财市场实现银行端收益约908.2亿元，其中，封闭式非净值型贡献收益708.9亿元，占全部银行端实现收益的78.06%；开放式非净值型贡献167.4亿元，占比18.43%；开放式净值型贡献25.3亿元，占比2.79%；封闭式净值型贡献6.6亿元，占比0.72%。 具体而言，一般个人银行理财产品为银行创收551.8亿元，占比达60.76%，机构客户专属产品、私人银行专属产品和银行同业专属产品，为银行创造的收益为240.5亿元、76.5亿元和39.4亿元，占比分别为26.48%、8.42%和4.34%。 中国银行业协会专职副会长杨再平[微博]指出，银行理财产品其中一个重要的功能是让投资者的财产进行保值增值，除了给投资人丰厚的回报外，同时让大量的剩余资金投向实体经济，进入到最需要资金的领域，银行理财产品业务在金融微结构的构建中大有所为。 在兑付方面，银行封闭式理财产品的客户兑付收益率并不理想。不过，相对于2013年，其平均兑付收益率还算不错，如封闭式非净值型加权平均兑付客户年化收益率为5.06%，较2013年提高56个基点，封闭式净值型为5.07%，较2013年提高50个基点。 截至年末，全年终止到期的理财产品中有51只出现了亏损，占全部终止到期产品的0.03%，该比例较2013年略有下降，亏损理财产品本金的平均偿还率为85.95%。 国有大行理财余额 首现负增长 《证券日报》记者发现，按照银行业理财市场版图，包括国有银行和股份制银行在内的22家银行存续理财产品共28337只，理财产品余额128146亿元，较1月末分别增长3%和22%。 截至年末，理财产品时点余额在1万亿元以上的银行共有5家，分别为工商银行(5.42, -0.02, -0.37%)、农业银行(3.86, -0.03, -0.77%)、建设银行(6.77, -0.06, -0.88%)、中国银行(4.63, -0.04, -0.86%)和交通银行(6.98, -0.05, -0.71%)。股份制银行中招商银行(19.01, -0.21, -1.09%)、光大银行(5.47, -0.06, -1.08%)、浦发银行(18.10, -0.04, -0.22%)位于前列。 不过，以理财产品余额增长率来看，股份制银行增长速度惊人，其中包商银行和恒丰银行均超过了150%的增长速度。此外，徽商银行、邮储银行、浦发银行、广发银行的增长速度也都超过了50%。 在没有超过平均增长率的银行中，农业银行、国开行和中国银行依然实现了正增长，不过，《证券日报》记者发现，建设银行是首家出现理财产品负增长的国有银行，且负增长接近20%。本报记者查看建行年报发现，其全年的理财产品业务收入仅为108.56亿元，同比略增1.65%。建行指出，增长放缓的主要原因是采取审慎与稳健的经营策略，保持理财产品规模与销量的稳定。此外，汇丰银行也在压缩了理财产品规模，其负增长接近15%。 个人理财产品 销售不理想 银率网数据库统计显示，2015年一季度总计有169家商业银行共发行14691款理财产品，环比减少2.62%。其中，非保本浮动收益类人民币理财产品总计发行10130款，占人民币理财产品发行总量的70.67%，环比减少3.42%；保本浮动收益类人民币理财产品总计发行3098款，占人民币理财产品发行总量的21.61%，环比减少1.21%。 与发行量减少相对应，投资者购买理财产品的兴趣也在不断降温。 某股份制银行天津分行资管部负责人告诉《证券日报》记者，今年一季度，该行销售的个人理财产品同比减少了8%左右，以前客户理财产品到期一般都是直接选择再次购买，从今年开始，这种情况越来越少， 银行客户经理进行回访，得知客户大多将资金投向股票市场。 浦发银行资产管理部总经理谢伟也表示，今年销售端的压力特别明显，特别是近几个月的个人理财销售数据不理想，大批量的资金正在流向资本市场，虽然这是阶段性的，但是肯定会给银行定价带来压力。 银行业协会理财业务委员会认为，中国已经进入降息周期，理财产品也必须面临收益率缓慢下行的压力。 各银行赚钱能力 大起底 《证券日报》记者注意到，从银行业协会公布的数据来看，各家银行在投资者收益上出现了分化，且差距明显。，为投资者创造收益最多的银行分别为工商银行、建设银行、浙商银行，创造的收益分别为687亿元、642亿元和487亿元，不过该项数据主要依赖于理财产品发行规模。 以理财产品到期收益率的平均值来比较，显然更为公平。平均到期收益率最高的银行为浙商银行，为5.93%，不过其产品存量规模较小为431.68亿元，产品流量规模为1229.64亿元。 广发银行平均到期收益率紧随其后，为5.75%，其产品存量规模为3822.1亿元，产品流量规模为15743亿元。 平安银行排在第三位，平均到期收益率5.5%；民生银行(10.66, -0.12, -1.11%)则为5.49%。而在主要商业银行投资者收益情况数据中，平均收益低于5%的银行一共有5家，分别为招商银行、农业银行、渤海银行、浦发银行和交通银行。（证券日报）
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