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银行和保险公司的保单贷款有什么不同？最近保单贷款热火朝天，主流的银行与保险公司的保单贷款开始互相撕起来，对于这两大巨头，众说纷纭。那么，银行和保险公司的保单贷款有什么不同？
保单质押贷款，是保单持有人在遇到流动性需求的时候，将保单质押给有关的金融机构而获得的短期融资，这样就既能解决保单持有人突发流动性的需求，又不必承受由于退保产生的收益性和保障性损失。
现在提供“保单质押贷款”的金融机构主要包括出售保险单的保险公司本身以及和保险公司开展合作 的银行机构。
其实，我们现在一般把直接向保险公司申请的贷款叫做保单贷款，把向银行申请的保单贷叫做保单质 押贷款，一方面为了避免造成混淆，另一方面，这两者之间确有不同之处，这是我们今天重点要说的 。
一、银行与保险公司的保单贷款利率不同
在向金融机构申请贷款时，利率毫无疑问是大家关心的重头。
一般通过银行办理保单质押贷款的利率主要与央行公布的商业贷款利率持平，通常情况下高于保险公 司的保单贷款利率。
比如，银行6个月及以下的商业贷款利率为6.21%，6个月到1年（包括1年）的为7.02%。 但保险公司， 例如平安保险的某些红利险，它的保单贷款利率为5.22% 。
所以单从这方面考虑，可能保险公司的保单贷款比较具有吸引力。
保险公司提供的保单贷，它的额度一般根据保单的现金价值来定，最高借款金额不得超过保险合同当 时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80%，有的甚至更低，只有70%。
但是，银行的保单质押贷款就不同了，某些银行能够提供的贷款额度达到保单当时现金价值的90%；而 且有一些银行还会同时参考贷款人的信用、存款数量等指标来确定贷款额度。这样的话，贷款额度超 过保单现金价值也是有可能的哦！
所以如果你更看重的是贷款额度，那么银行质押贷款这个时候就扳回了一局。
三、银行与保险公司的保单贷款办理手续、所花费时间不同
我们都知道在保险公司办理保单贷只需前往公司柜台申请办理即可，手续比较简单。
前往银行办理保单质押贷款，你还需要保险公司出示相关资料，例如保单现金价值证明、保单冻结证 明等。这些资料不得委托办理，都必须贷款人自己提前准备。
正因为这些证明需要经过保险公司的确认与核实，而银行与保险公司之间没有实时沟通渠道，所以办 理时间会比直接到保险公司办理长一些。
另外，上面说到银行在审核你的贷款申请时，有时还会参考你的个人信用等数据，所以这样一来二去 花费的时间就多出来很多。
那么，如果你着急用钱的话，想申请银行保单质押贷款就要三思而行了！
四、银行与保险公司的保单贷款对保单的要求不同
我们知道保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值。
那么，符合这个前提是不是就代表可以向保险公司和银行申请贷款了吗？
其实不然，为了避免吃闭门羹，你还需要知道保险公司和银行对保单质押贷款的一些具体要求。
对保险公司来说，只要保单符合贷款标准，都可以办理。
而银行承认的保单种类有限，开办这项业务的银行和网点也较少。
比如中国银行，虽然提供保单贷款业务，但只能为平安的寿险保单提供贷款服务。
另外，可能由于地区的不同，业务上也会有所区别。
比如招商银行在杭州地区不开放保单贷服务，而在杭州就已经推出了此类服务。
此外，广发银行、平安银行、工商银行也都有保单质押贷款产品。
综上所述，保险公司的保单贷利率较低、手续较方便，而且对保单的产品限制性比较小，但它不及银 行保单质押贷款的贷款额度高、时间上比较灵活。
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