征信不良记录是什么(征信不良记录是什么意思)_杭州房屋抵押贷款用营业执照,银行案防

最近很多小伙伴们在找寻关于征信不良记录是什么的解答，今天元编为大家聚合7条解答来给大家全方位解读！ 有89%学生认为征信不良记录是什么(征信不良记录是什么意思)值得一读！

7条解答

一.什么是个人信用不良记录

1.前言：在纷繁复杂的世界中，掌握财务的智慧是一串令你获得更好生活和成就的钥匙，而信用的智慧是其中重要的一把。

2.作为国内第一个真正意义上的信用卡发卡行，广发银行相信，增加公众的信用知识和决策智慧，可以帮助大家更聪明地应用“信用”这个财务工具，进而推进整个行业的良性健康发展。

3.人生中有许多财富，人们以这些作为衡量人生成功的量尺。金钱、房子、汽车、证券这些有形资产为人们所重视;声誉、学识、智慧、名气这些无形资产甚至更为重要。在人生的无形资产中，信用是不可或缺的重要一项。广义上的信用，是指说话算数，不欺骗而取得的信任。我们常常说的“这个人有没有信用”，就是这个意思。在现代社会，信用从道德范畴引申到经济、金融领域，特指向金融机构借贷或商业上的赊购、赊销。简单来说，就是“借钱还钱”，如贷款买房、使用信用卡先消费后付款等，都是日常生活中典型的信用行为。信用体系是现代经济体系的一块基石，信用除了靠道德约束，还依靠一套征信制度来约束和保障。在我国，具体就是中国人民银行的个人征信体系，只要你曾经办理过贷款、信用卡、担保等信贷业务，这些信用信息就会通过各银行自动报送给人行的个人信用信息基础数据库，客观记录在个人信用报告中。

4.随着数据库建设的逐步推进，信用报告还将记载个人住房公积金缴存信息、社会保障信息，是否按时缴纳电话、水电燃气费等信息以及法院民事判决、欠税等公共信息。

5.就是说，你是否有信用，是否“说话算话，借钱还钱”，可以透过个人征信体系中的这些具体的行为记录看出来。

6.目前，人民银行的个人信用信息数据库已经实现了全国联网，个人可以持有效身份证件到当地的人民银行网点进行查询。

7.信用影响贷款、求学、升职等方面信用是人生的重要资产，一点不假，它将影响你的经济生活、求职、留学、出国签证等各个生活层面，并伴随你的一生。

8.首先谈一下信用对个人经济生活的影响。当你向银行申请信用卡或者贷款时，银行需要了解申请人是谁，以前是否向银行借过钱，是不是有过借钱不还的记录，是否有能力按时还钱等。

9.在征信体系出现之前，申请人向银行提供单位证明、收入证明、房产证等一系列的材料;当信用体系建立起来后，银行通过信用报告，科学、全面地对申请人进行综合评估。

10.对于信用记录良好的申请人，银行通常除了核准信贷会更有效率外，还可能在金额、期限上给予一定的优惠;信用报告客观记录着申请人的信用历史，可减少信贷员主观感受、个人情绪等因素对申请结果的影响，帮助申请人获得更公平的信贷机会。

11.特别在申请无抵押贷款时，信用状况是否良好显得尤为重要。除了对个人经济生活产生影响之外，信用的作用还延伸到生活的各个方面。在求职方面，信用记录的作用与个人档案相比有过之而无不及，信用记录已逐渐成为企业和公务员选用人才的重要标准。

12.四川、浙江等省份在录取公务员的时候要求报考人员提供信用报告，并以此作为是否录用的考核指标，少数考生因信用报告上有不良记录而懊悔不已。

13.浙江省杭州、郴州等城市也已把个人信用记录纳入公务员晋升制度。来自人民银行杭州支行的数据显示，今年起，不少大学毕业生在自己的求职书中开始附加个人信用报告作为求职的诚信“砝码”，以此提高录用几率。

14.在留学以及出国签证方面，信用记录是一个非常重要的证明。在出国签证时，信用记录是比资金证明更有效的证明，因为资金证明只能显示申请人在这个时刻拥有这笔资金，比较容易作假，而信用记录可以证明你过往的经济和信用状况。

15.在留学时，如果遇到保证金存期不够或者没有足够的流动资金，只要借助良好的信用记录，学生就有机会向银行申请留学贷款。

16.在国外留学期间，如果拥有良好的信用记录，还会在租房子、购物、找工作等方面享受种种便利条件。信用卡——建立信用的第一个平台信用卡作为一种小额个人信贷工具，是最常见、在日常生活中被使用最多的信贷工具，记载着持卡人详细的用卡信息。

17.个人信用记录的建立往往是从信用卡开始的。如果持卡人形成良好的用卡习惯，按时还款，不断积累良好信用记录，会对未来进行房贷、车贷或个人商业贷款有很大的帮助。

18.“良好”和“不良”的信用记录其实信用记录是个人信用信息的客观记载，本身没有“良好”或“不良”的评价，只有信用记录被解读后会产生“良好”或“不良”的评价。

19.比如当你与银行发生信贷关系时，银行会在人行征信系统中查询你的信用记录，并根据银行的标准对你的信用记录进行评估，判定你的信用是“良好”或“不良”。

20.虽然各银行的标准不完全相同，但有逾期还款记录可能会对个人信用活动产生一定的影响。如果曾经出现逾期还款的情况，最好的补救办法是根据自己的实际情况制订消费和信用计划，按时还款，不断积累好的信用信息，给信用记录“加分”。

21.信用记录常见小问答广发信用卡专家：从不使用信用，那么你的信用记录就是空白的，空白信用并不等于好的信用，因为没有信用记录，银行及相关单位失去了一个判断申请人信用状况的重要依据，他们无法从空白信用记录中得出你的信用良好这一结论。

22.如果两位申请人其他条件都一样，那么拥有好的信用记录的申请人会比没有信用记录的申请人获得更多的认可和优惠。

23.信用记录越长会被认为越可信，所以我们建议你尽早建立自己的信用记录，最简单的方式就是与银行发生信贷关系，譬如求学阶段可以申请助学贷款，有了固定工作和稳定收入后，可以申请信用卡。

广发信用卡专家：信用报告是对信用信息的客观记录，任何金融机构的工作人员都不可以单方面自行修改。如果曾经出现逾期还款的情况，最好的补救办法是按时还款，不断积累好的信用信息。千万不要相信所谓“可以抹消个人不良记录”的骗局。

二.个人信用如何记录，不良信用记录指的是什么？

1.个人信用如何记录：全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。

2.为了结构清晰，根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分。每个部分为一个段，并将每一段进一步划分为多个子段。个人信用报告由信用报告名称和信用报告内容组成。信用报告内容包括信用报告头、信用报告主体、信用报告说明三个部分。不良信用记录指的是什么：这属于个人信用记录的时效范畴，银行客户申请贷款后由于某些原因，造成还款逾期记录，即信用污点。

3.不同银行对个人信用记录审批的尺度不同，随着时间的变化，消费者的经济状况和还款情况也会出现变化，银行并不会一成不变地关注消费者早期的不良信用记录。

4.2012年11月2日，央行证实，新版个人征信报告已经上线，2009年10月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示，且此后逾期记录留存的时间为5年，这相当于市民的逾期负面记录不再伴随终身，若能持续5年按时足额还款，可还回信用清白。

5.扩展资料：个人信用异议处理流程：个人征信中心人员表示，如果个人信息被他人盗用导致出现不良信用记录，当事人应当立即向发卡行进行申诉，发卡行有一套相应的认定程序，可以对不良信用记录进行删除。

6.到征信中心查询本人信用报告。提交有效身份证件复印件并出示原件，申请人基本信息，描述异议事项。工作人员进行异议申请，并填写《个人信用报告申请表》。双方核对无误，签字确认。等待电话回复，约15个工作日。查询方法在国外一般负面记录保留7年，破产记录一般保留10年，正面记录保留的时间更长，查询记录一般保留2年。

7.个人查询自己的信用报告可以通过两个途径：一是向商业银行申请信用卡或贷款时，银行会向个人信用信息基础数据库查询，个人将自己的信用报告拿来看。

8.二是可以向中国人民银行在各地的征信管理部门查询。除本人外，只有商业银行在办理贷款、信用卡等业务和进行贷后管理时才能直接查看用户的信用报告，而且商业银行还必须事先得到用户的书面授权。

参考资料来源：-个人信用

三.什么是银行的不良信用纪录?

1.央行宣布个人征信系统本月正式运行央行副行长苏宁在昨日的新闻通气会上宣布，经过1年的试运行，由中国人民银行建设的个人征信系统从今年1月开始在全国正式运行。

2.今后，个人到全国任何一家银行申请信用卡或住房贷款时，银行将有权要求查询申请者的个人信用记录。如果申请者有借钱不还的记录，那么银行有可能要求其提供抵押、提高贷款利率或降低贷款额度，甚至拒绝贷款。

3.如果申请者拒绝银行查询其记录，那银行将有充分的理由拒绝为其发放贷款或信用卡。据介绍，部分商业银行的反馈显示，在个人征信系统试运行期间，大概有10 的个人贷款申请者因为信用记录存在问题而被拒绝贷款。

4.新闻解读：信用报告不是“黑名单”央行昨日明确表示，个人征信系统不是搞“黑名单”，只是像记事本一样如实地记录客户原始的信用信息，然后不加任何主观判断地汇总生成信用报告。

5.任何一个自然人，只要在银行今后还将包括农村信用社办理了贷款和信用卡，其信用消息将由银行传递给央行征信部门，再由后者搭建统一的个人征信系统平台，供全国所有的银行联网查询。

6.即使个人没有贷款或信用卡，只要其开立了工资卡等具备转账功能的结算账户，其基本信息也将纳入个人征信系统的数据库。

7.昨日，央行首次展示了一份篇幅为5页的个人信用报告样本，其内容涵盖姓名、身份证号码、住址、工作单位、手机号码、贷款、信用卡、为他人贷款的担保、结算账户和住房公积金以及配偶的信息等。

8.央行称，信用数据库未来还将纳入个人的社会保障信息和电话、水、电、燃气费缴纳情况，以及法院民事判决、纳税情况等信息。

9.苏宁披露，目前个人信用信息基础数据库收录的自然人数已达到4亿，其中有信贷记录的人数约为3500万。截至2005年底，数据库收录个人信贷余额2万亿元，约占全国个人消费信贷余额的95 。数据库已在全国商业银行各分支机构开启了2万个查询用户终端，目前每天的查询量约为11万笔。个人隐私不会泄露“在央行征信中心，有权限查询最全面的个人信用报告的只有两个人，连我都不行。征信中心在地方的分支机构都没有查询的权限。”央行征信局局长戴根有笑着向记者如是说。目前，央行对银行查询的个人信用报告设置了一些限制，涉及非本行业务的部分信息被屏蔽了，只有央行征信中心才能查到最全面的个人信用信息，但查询的权限受到严格控制。

10.各家银行使用个人征信系统时也有严格的内部控制，只能由专人掌握。苏宁强调，个人征信系统的信息只在银行系统内部使用，不用于其他商业用途，即使是银行因为办理相关业务需要查询，也必须得到被查询者的书面授权。

11.个人可以向央行在各地的征信管理部门或杭州的征信中心申请查询自己的信用报告，但不能查询他人的信息。央行指出，如果银行胆敢违规查询个人的信用报告并违规使用，将被处以1万元以上3万元以下的罚款；如果涉嫌犯罪，将依法移交司法机关处理。

12.重点防范“欠账老赖”记者从杭州一家股份制商业银行了解到，该行在试用个人征信系统后，凡是到该行申请信用卡的客户都必须过这一关。

13.不久前，两名拥有处级职称的国家机关干部申请该行的信用卡，但该行通过征信系统，查到两人有拖欠其他银行房贷的不良信用记录，于是拒绝向其发放信用卡。

14.苏宁指出，个人征信系统将会对借钱不还的行为构成有效的约束。个人欠账的信息会一笔笔地记录在案，并被全国所有的银行查到，欠账者将难以再从银行借到钱。苏宁举例称，截至去年10月底，某省助学贷款的违约率约24 。以往，违约者在毕业后，银行往往难以找到他们。但是，个人征信系统启用后，只要违约者开立了银行卡等结算账户，银行就可以根据他们的开户信息追踪到他们。

15.不良记录不会跟一辈子央行人士表示，一次失信可能会在一段时间内对个人信用活动产生一些影响，但所谓的“信用污点”不会跟人一辈子。

16.根据国际惯例，借钱不还等负面信息不会永远留在信用报告中，一般负面记录将保留7年，破产记录一般保留10年。

17.我国也将尽快出台相关规定。此外，记者还发现，现实中确实存在因为出差或工作忙而忘了按时归还房贷的情况，从而无意中形成不良信用记录。

18.央行就此表示，如果确属事出有因，客户可以提出声明，央行会把声明记录在信用系统中。晨报记者李若愚重点解答：查询个人信用报告收费吗？

19.目前暂时不收费。个人信用报告出错了怎么办？可以向所在地的央行征信管理部门或杭州的征信中心反映，也可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。

20.如果对最终处理结果有争议，可以申请在信用报告中加入个人声明。如果认为错误信息损害了个人利益，且向征信中心反映后得不到满意的解决，可以向央行征信管理局反映，或向法院提起诉讼。

21.个人没向银行借过钱，也没办过信用卡，是否意味着信用记录良好？

22.不是这样，不从银行借钱不等于信用就好，因为没有历史信用记录，银行就失去了一个判断个人信用状况的

四.个人征信有不良记录有什么影响吗

1.欠款逾期会生成不良信用记录，影响个人信用及以后的信用业务，如贷款、车贷、房贷、办理其他业务等；逾期还款会产生利息及滞纳金，如果欠款时间过长，会产生高额利息以及滞纳金。

2.根据《中华人民共和国刑法》一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的(二)使用作废的信用卡的(三)冒用他人信用卡的(四)恶意透支的。

3.恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

4.所以，信用卡欠款逾期时间过长，银行几次催缴不还的话，银行有权提起民事诉讼，如果情节严重、数额巨大，还会成为刑事犯罪。

五..征信哪些属于不良信息

1.征信不良信息，是指对征信信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

六.银行个人征信有不良记录，怎么消除

1.不良信用记录并不会终身尾随，自借款人将欠款全部还清之日起，随着时间的流逝，其便会在5年后自动消失于信用报告上。

2.信用卡逾期解决方案：如果持卡人忘记还款，发现逾期后，一定要尽快还款，最好全额还款。给银行信用卡中心打电话，声明非恶意欠款。逾期时间短的话，银行可能不计不良记录；信用卡逾期由于失业、疾病等原因无力偿还时，在还款期之前，持卡人应主动和银行信用卡中心取得联系，说明自己的经济状况，声明自己非恶意欠款，申请延期还款或者分期还款；持卡人主动申请延期还款，银行往往会同意延期，银行与持卡人商定双方能接受的还款计划。

3.这样银行不会记不良记录，但是申请延期后一定要按时还款；信用卡还款信息央行征信系统滚动24个月，信用卡逾期还款的记录会在征信系统里保存两年，如果发现逾期后还清后直接销卡，信息就不会滚动，而是长时间保存下来。

所以，持卡人产生逾期后，最好不要马上注销信用卡，最好再坚持使用2年以上，之后要保持良好的信用记录。

七.不良记录是什么意思?

1.我给你一个目前大概的准入标准吧，就是说不是一有征信逾期记录就不得贷款准入。目前银行的个人贷款客户信用记录准入标准个人贷款客户信用记录是指通过人民银行信用信息库、本行信贷系统或银行同业公会黑名单获取的贷款申请人信用记录。

2.个人贷款业务客户信用记录分“标准类”、“例外类”和“拒绝类”三类，具体申请标准如下：标准类客户符合申请个人贷款准入条件、能够提供个人贷款业务必要申请资料且征信记录正常的客户，“征信记录正常”是指征信记录同时满足以下条件：一单笔贷记卡最近24个月内逾期M1≤6次，且无M1连续出现4次含以上；二单笔贷款最近24个月内逾期M1≤6次，且无M1连续出现4次含以上；三单笔非集中版准贷记卡以下均指非集中版准贷记卡最近24个月内M3及M3以上逾期记录不超过2次。

3.说明：非集中版准贷记卡是指部分银行准贷记卡未与贷记卡集中管理，其准贷记卡无透支免息期，而仅有60天最长正常还款期限。

4.对逾期MX的说明：“MX”表示信用卡、贷款逾期的期限，X为“1”是指申请人信用卡或贷款在上1期最后还款日后1——30天内还款；“2”是指申请人信用卡或贷款在上2期最后还款日后31—60天内还款；“3”是指申请人信用卡或贷款在上3期最后还款日后61—90天内还款；依此类推，X最大为指逾期在180天以上。

5.例外类客户一对于申请人征信记录如有以下情况之一，须客户经理详细填写《个人贷款例外情况推荐表》说明情况，并经支行审批通过，以例外方式发起业务申请：单笔贷记卡最近24个月内逾期M16次且≤12次，或M2≥1次且≤2次，或M1≤6次但M1连续出现4次及以上；单笔贷款最近24个月内逾期M16次且≤12次，或M2≥1次且≤2次，或M1≤6次但M1连续出现4次以上；单笔非集中版准贷卡最近24个月内逾期M3≤4次。

6.二申请人征信记录如有因信用卡年费或100元以下的小金额透支而导致的不良，除客户经理详细填写《个人贷款例外情况推荐表》，并经支行审批通过、签字确认外，还需提供申请人非恶意透支的情况说明及佐证材料，具体标准如下：征信报告显示单笔贷记卡最近24个月内逾期M2或M2 2次，但能够证明逾期原因为年费引起的，或逾期金额≤100元的。

7.征信报告显示单笔准贷卡最近24个月内逾期M3或M3 4次，但能够证明逾期原因为年费引起的，或逾期金额≤100元的。

8.三由非主观原因造成申请人征信记录不良，须由客户经理详细填写《个人贷款例外情况推荐表》说明情况，并经支行审批通过，以例外方式发起业务申请：因征信报告有误导致申请人信用不良的情况，须提供证明征信有误的佐证材料；因信用卡被盗用而引起的申请人信用不良的情况，须提供我行认可的佐证材料；我行认可其它由非主观原因造成申请人征信记录不良情况。

9.四对于以所购房产足额抵押的贷款仅针对住房和商用房贷款，申请人信用记录准入标准可在上述二情况下适当放宽，但必须充分的说明情况，并经过三级审批发起业务。

10.放宽后的标准为单笔贷记卡或贷款最近24个月内逾期M1不超过15次，或M2不超过3次，或M3不超过1次；准贷记卡M3不超过6次；五对于由存单、人寿保单、实物黄金、理财产品提供质押担保的各类个人贷款，申请人信用记录可仅作为贷款审批的参考。

拒绝类对于不符合“标准类客户”或“例外类客户”的申请，均予以拒绝。

杭州老杨见闻-专注于：杭州贷款公司，银行抵押贷款，无抵押信用贷款，别墅抵押贷款，杭州抵押贷款，房产抵押贷款，汽车抵押贷款，无抵押贷款，企业贷款等贷款服务，可以在线申请贷款，也可以拨打电话：17364552093 手机：15336550459进行相关资讯，希望我们杭州老杨见闻的相关分享可以帮助到您！”