农行曝光38亿票据无法兑付!一文读懂票据融资业务_杭州二手车能贷款吗,杭州抵押贷款利率

保险柜里除了虚假贸易背景的假票,更有相当部分票据是报纸,好一出“狸猫换太子”!

融小妹刚刚数完银行不靠谱起来吓死人,今天就看到了这样一则惊人消息:财新网报道,中国农业银行杭州分行2名员工已被立案调查,原因是涉嫌非法套取38亿元票据,同时利用非法套取的票据进行回购资金,且未建立台账,回购款其中相当部分资金违规流入股市,而由于股价下跌,出现巨额资金缺口无法兑付。

据内部人士称,保险柜里除了虚假贸易背景的假票,更有相当部分票据是报纸,好一出“狸猫换太子”!

这是怎么做到的?

案件的大致脉络是,农行北分与某银行进行一笔银行承兑汇票(下称银票)转贴现业务,在回购到期前,银本票应存放在农行北分的保险柜里,不得转出。但实际情况是,银本票在回购到期前,就被某杭州票据中介提前取出,与另外一家银行进行了回购贴现交易,而资金并未回到农行北分的账上,而是非法进入了股市。

票据融资是什么?

中小企业的融资问题,一直困扰着相关企业的发展。而票据融资则给了中小企业一条新的融资途径:票据持有人通过非贸易的方式取得商业汇票,并以该票据向银行申请贴现套取资金,实现融资目的。

对于普通企业而言,主要是承兑和贴现两种形式。商业汇票承兑是指银行作为付款人,根据承兑申请人(出票人)的申请,承诺对有效商业汇票按约定的日期向收款人或被背书无条件支付汇票款的行为。

商业汇票贴现则是商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。

票据融资有什么风险?

在票据市场,票据中介虽然资质良莠不齐,但非常活跃。这些票据中介一方面连接银行,一方面连接企业,银行提出什么条件,票据中介就据此设定一些虚假贸易名目,通过壳公司企业开出商业承兑票据,由票据中介找银行贴现。

最初大行不会接受,但随着商业承兑票据在城商行、中小银行间的流动,不断有银行增信背书,还是有可能转到大行手上。

而接近兑付期时,最初开票的企业很可能已经没有了。

这还只是冰山一角

承兑汇票的期限最长是半年。某银行人士介绍,在去年6月底的股灾之前,很多资金借道票据融资进入股市,这些票据没有真实贸易背景,相当于打白条,股灾之后,票据套现做的场外配资出现大笔亏损,“最后连渣都没有。”

该人士说,这一现象在江浙一带非常普遍,窟窿非常大,基本上每家银行都会有。“农行这次爆出的38亿,不过是冰山一角。”

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