理财产品、普通存款等流动性不足，但大额存款可以提前转让，还可以抵押贷款，流动性更好是大额存款的优势。
融小妹根据金融时报报道，新年伊始，商业银行掀起了新一轮大额存单的发行热潮，40%以上的上浮利率水平，更加丰富的产品期限品种，以及灵活多样的靠档计息规则，赋予了大额存单新年新气象。
业内普遍认为，随着发行主体的持续扩容，未来大额存单的发行频率、密度将进一步增加，而一旦实现了自由流通，在银行理财产品收益率持续走低的背景下，大额存单将更获市场青睐。
大额存单的期限品种更为丰富
2016年开年至今20余天，商业银行大额存单的发行热潮已出现，据不完全统计，浙江银行、青岛银行、潍坊银行、临商银行、盛京银行、渤海银行、无锡农村商业银行等多家银行已发行了新年首期大额存单。此外，农业银行、中国银行、民生银行、华夏银行等多家上市银行也已推出最新大额存单业务。
值得关注的是，近期发行的大额存单产品期限品种相比此前更为丰富，特别是国有大行尤为明显。
大额存单和普通存款、银行理财产品相比有什么优势？
一名银行界人士介绍，理财产品、普通存款等流动性不足，但大额存款可以提前转让，还可以抵押贷款，流动性更好是大额存款的优势。
随着大额存单发行主体和发行规模的逐渐扩大，用大额存单完成贷款融资的需求也随之上升。
大额存单质押贷款业务流程
1、客户提出贷款申请，提交相关授信资料；
2、客户和办理行、存款行等几方相互配合，完成定期存单的开立、确认、质押手续；
3、银行审查审批通过后发放贷款；
4、客户按照约定使用贷款；
5、客户按照约定归还贷款本息；
6、解除质押存单，并归还存单于客户。
存单质押贷款的贷款金额与期限
根据规定，一般情况下个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元；贷款质押率不超过质押存单面额的90%（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。
而个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。
个人存单质押贷款风险提示
存单质押贷款押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单（也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款）作为质押。实践中，存单质押的风险存在于质押是否有效设立，以及质押权的实现方式能否保障债权人（质权人） 的利益。
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