理财需要关注这些变化2015年的P2P投资人数达586万人，相较于2014年增长了405％，收官前的2015年P2P行业出现了监管细则的征求意见稿，不少人纷纷表示，一旦监管落地，意味着众多P2P平台将进入转型潮，那么，像融小妹这样的老百姓又该如何关注行业内的哪些变化呢？
理财需要关注这些变化2015年的p2p投资人数达586万人，相较于2014年增长了405％，收官前的2015年p2p行业出现了监管细则的征求意见稿，不少人纷纷表示，一旦监管落地，意味着众多p2p平台将进入转型潮，那么，像融小妹这样的老百姓又该如何关注行业内的哪些变化呢？
变化一：平台不得承诺保本
意见稿在第十条明确，p2p平台不得向出借人提供担保或者承诺保本保息；在第十五条中指出，参与网络借贷的出借人自行承担借贷产生的本息损失。
对比之前，“保本保息”是诸多平台宣传吸引投资人的噱头。这一变化意味着，p2p平台将不再承诺保本，p2p理财将不能再打“保护伞”。
这一规定旨在让p2p从“信用中介”变为“信息中介”，规定有助于p2p平台回归业务本源，也让投资者对项目潜在风险更加关注，有利于行业健康发展。
变化二：“一站式”销售被终止
意见稿在第十条指出，p2p平台不得发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等，目前，几家规模较大的p2p平台都有基金销售牌照，在平台上销售基金产品。但是根据规定，获得销售其他产品牌照的p2p平台，今后将不得在网站上销售p2p外产品，但可将相关业务分离为不同的主体，注册其他公司再销售。因此，投资者今后在p2p平台上只能买到p2p产品。
变化三：平台不得从事众筹、股市等业务
意见稿指出，p2p平台不得向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务，不得从事股权众筹、实物众筹等业务。近年来，一些p2p平台走上了“p2p＋股权众筹”的发展路径，还有一些平台充当股市的融资中介，今后，这类平台将被叫停。
p2p作为网贷中介平台，若将资金投向风险大的众筹、股市等，无论对市场还是对投资人，风险都是难以避免的。意见稿禁止p2p涉足这些业务，意在维护市场秩序和切实保障投资人利益。
实际上，2014年，中国证券协会便下发了《私募股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿）》，规定股权众筹平台不能经营p2p。2015年，在监管层严查场外配资的背景下，p2p股票配资业务被叫停。
将来p2p平台必须与股权众筹、实物众筹、股市融资“绝缘”，百姓在进行p2p理财时须警惕此类平台。
变化四：线下业务将被叫停
意见稿明确禁止p2p平台开设线下业务。第十六条指出，除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。
变化五：信息披露要求具体
意见稿的第三十条和三十一条对p2p平台的信息披露提出较为具体的要求。
投资人应高度关注p2p平台必须披露的信息，包括p2p平台经营状况、借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目的有关信息，等等。
变化六：平台不能“一倒了之”
意见稿第二十四条指出，网络借贷信息中介机构暂停、终止业务时应当至少提前5个工作日通过官网等有效渠道向出借人与借款人公告。业务的停止，不影响已经签订的借贷合同当事人有关权利义务。因解散、被依法撤销或宣告破产而终止业务的p2p平台，应当提前妥善处理已撮合存续的借贷业务，清算事宜按照有关法律法规的规定办理。
这一条款还指出，网络借贷信息中介机构清算时，出借人与借款人的资金分别属于出借人与借款人，不列入清算财产。
这一规定区分出投资人和借款人的资金，可以降低洗牌过程中带来的负面影响，有利于行业的良性发展。
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