企业和个人取得贷款的方式主要有信用贷款、担保贷款（抵押担保贷款、质押担保贷款和信用担保贷款），那么也就是说，贷款方会根据借款人的资信状况、经营管理水平和资产规模等实际状况确定是否提供信贷资金，以及采用何种贷款方式。信用担保贷款是担保贷款的一种担保方式。
一、信用贷款和担保贷款不同含义。
1、信用贷款。信用贷款是借款人不需要提供担保，凭企业或个人信誉就可以取得的贷款。这种贷款不需要提供实物抵押，或第三方担保而取得的贷款，并以企业或个人信用程度作为还款保证的。在企业以老板个人信誉取得银行贷款的情况比较常见。
2、担保贷款。担保贷款是由借款人提供担保或第三方提供担保而取得的贷款。担保贷款包括信用担保贷款、抵押担保贷款和质押担保贷款。
抵押贷款是借款人向贷款银行提供实物抵押品作为贷款的保证，以确保贷款按期偿还。实物抵押品主要是以房屋作为抵押品，有的企业还以机器设备作为抵押品。
质押贷款是借款人向贷款银行提供有价证券、票据和股票等作为贷款的保证，以确保贷款按期偿还。
二、信用担保贷款属于担保贷款，是通过信用担保的方式取得的贷款。现实中，信用担保贷款主要是当地政府为了支持小微企业的发展，由政府和其他投资人联合出资设立担保公司，为符合产业方向的小微企业提供贷款保证，确保小微企业有足够的资金支撑企业的运行和发展。当然不排除民间资本投资设立的担保公司，但基本不提供信用担保。
信用担保贷款的主要运行模式，是小微企业向贷款方申请贷款，但由于企业经营规模很小，且小微企业多数是轻资产模式，没有更多的房屋等实物资产抵押，或股权等质押，而借助第三方担保公司担保而取得的贷款。
申请信用担保贷款企业应达到信用担保的相关条件，并需要支付一定比例的贷款担保费用，且贷款担保金额一般控制在500万元以下，担保时间在一年以内。重要的是，小微企业的产业发展方向是国家鼓励和重点支持的项目。
对提供贷款担保的担保公司来讲，这种完全信用的担保方式的风险很高，如果小微企业经营不善，或项目中途夭折，则担保公司甚至存在代偿的风险。
三、信用担保贷款与抵押（质押）担保贷款的不同。信用担保贷款和抵押（质押）贷款都是担保贷款，但还是存在明显的不同。
1、担保方式不同。信用担保贷款是用第三方的信誉而取得的贷款，主要是担保公司提供的担保，对借款企业来讲的信用贷款。而抵押（质押）担保贷款则需要借款企业提供实物资产和股权等担保而取得的贷款。
2、担保费用不同。信用担保方式取得的贷款，借款企业需要向提供信用担保的担保公司支付担保费用，一般在1%左右；而抵押贷款则借款企业需要将被抵押的资产进行评估而支付评估费，公证费和查封费等。
3、贷款发放流程不同。信用担保贷款需要小微企业向信用担保机构提出申请，并向信用担保机构提供相关的资料，经信用担保机构审核通过后提供担保。贷款方在前期对借款企业审核，在同意信用担保贷款的基础上，根据担保公司提供的资料，给予借款企业放款。
而抵押（质押）担保贷款则需要企业完成资产抵押（质押）程序的前提下，贷款方给予借款企业放款。
总之，信用担保贷款是担保贷款的一种，是借款企业向担保公司申请信用担保而取得的贷款。这种担保方式的借款企业需要符合国家的产业方向和重点支持的项目，且借款企业不需要提供抵押（质押）就可以取得贷款。而担保公司的担保风险很大。
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2021年8月10日
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