小微企业在产业链及商业应用场景下的融资已现新模式。
21世纪经济报道记者获悉，浙商银行上海分行日前已发放首笔“小企业按揭数据贷”，该产品专为在工、农、中、建及全国性银行有正常按揭还贷的小企业主、个体工商户提供的，用于日常经营需要的贷款产品，最高可贷20万元。
“小企业按揭数据贷”属于浙商银行的小企业“点易贷”旗下产品，重点面向单户资金需求在20万元甚至15万元以下的小微客户，旗下还包括“商超贷”“电商贷”“网约车贷”“设备按揭贷”“加盟贷”等子产品。
“点易贷”基于多方论证的风控模型，以手机APP为申贷平台，整合人脸识别、大数据评分模型、自动解析征信、电子渠道签约、自助提还款等功能，实现贷款全线上业务操作流程。系统根据借款人的申请状况、经营数据、征信情况等信息自动分析、评估，1小时内给出审批结果并确定贷款额度。
近日，该行上海分行小企业贷款规模突破100亿元。
在“点易贷”，浙商银行应用了不少黑科技。
一是在核签环节引入“人脸识别”技术识别客户身份真伪。基于贷款客户已在网点录入的人脸信息，通过数据共享，可以实现客户在全网点内的身份识别和验证，做到身份信息与银行信息的精准对应，实现贷款客户身份认证信息化、智能化、网络化管理。
自上线以来，通过该技术已识别并规避3起冒名骗贷事件。
二是全面实施小微金融申请在线化、调查移动化、审查数据化、审批模型化、提还款自助化、贷后自动化，信用风险管控从“人防”向“机防”迈进。
比如向小微企业客户试点推出“融查通”移动上门服务，人脸识别“刷一刷”、身份读卡器“碰一碰”、影像采集“拍一拍”、经授权征信查询“点一点”等，让客户能够轻松办妥贷款手续。该服务通过在线传输影音资料与后台实现信息的实时同步交互，并可同步开展审查审批工作。
浙商银行上海分行自2017年3月起部分机构试点推行“融查通”服务，自2017年5月起全面推广，2017年11月当月融查通使用率达93.55%。
三是引入其它新型管理工具。比如“三预约、一跟踪”的电子化流程。
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