手头紧张的市民在保险公司投保后，不用抵押和担保，就可以获得银行发放的消费信用贷款。11月20日，记者从沈城保险和银行业获悉，一家保险公司与三家银行合作推出了“个人消费信用保险贷款”业务，市民可以通过购买保险的方式获得银行最高15万元的信用贷款，保费、利息等在内的年综合费率约为25%。
本月上旬，沈城一家城市商业银行发放了一笔6万元的特殊个人消费贷款，这笔贷款不需要抵押物和担保人，而是个人通过购买保险公司的个人消费信用保险获得。这是银行与保险公司合作推出的“个人消费信用保险贷款”业务，简称“保险贷款”，对有消费融资需求的个人客户，凭借自己的征信记录和未来偿还能力，通过向保险公司申请信用保证保险的方式，向银行申请贷款并获得信贷资金，个人贷款逾期未还将由保险公司对银行进行赔偿。
“贷款申请人要先到保险公司门店提交相关资料，成功办理保险后，凭保单到银行就会获得贷款。一般情况下，保险公司需要3天，我们这边2天。”11月20日，这家城市商业银行业务负责人大致介绍了流程。
据悉，虽然银行开办了包括房贷、车贷等在内的多项个人贷款业务，但均需资产抵押，个人基本没有从银行获得信用贷款的可能。目前，银行之外，个人能获得信用贷款的渠道主要有两个，一是小额贷款公司，二是使用信用卡的透支取现功能或预借现金功能获得变相贷款。而银行和保险公司合作推出的“保险贷款”，则为个人从银行获得信用贷款开辟了一个通道。
据保险公司方面介绍，目前该保险公司已与包括上述城市商业银行在内的三家银行进行了业务合作。相关人士表示，“只要通过了我们的审核成功投保，到三家银行中的任何一家都能获得贷款。贷款最高额度为15万元，期限为1年、2年、3年不等。”不过，“保险贷款”的成本并不低，上述人士介绍，贷款1万元每月的费用为210元左右，这个费用包括保费、利息等在内。据此测算，“保险贷款”的年费率达25%左右，而银行一年期贷款的基准年利率为6%。同时，与小额贷款公司和信用卡透支取现的成本相比，“保险贷款”在费率上没有太大优势。
相关各方对“保险贷款”业务持乐观态度，其中一家银行表示，“据对杭州地区现有市场面预测，每年将有7000人次办理个人消费信用保险贷款业务，市场前景可观。”本报记者 刘洋
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银行“保险贷款”
所需材料：身份证明，工作单位工作证明和收入证明，银行卡最近3个月的流水账单，住房情况证明(有房产者提供房产证，无房产者提供最近3个月水、电、燃气缴费证明)。
贷款期限：最长3年。
费率：年综合费率25%左右。
贷款额度：视申请人综合还款能力而定，最高15万元。
放款时间：材料齐全、符合条件者5天左右。
小贷公司小额信贷
目前杭州多家小额贷款公司开展了针对个人的小额信贷业务，这里仅以一家规模较大的小贷公司的个人信用贷款为例。
所需材料：身份证明，收入证明(最近3个月银行代发工资账单，或者工作单位开具的加盖公司财务章、公章和人力资源章的收入证明，并提供最近3个月个人主要使用的银行卡账户记录)，住址证明(最近2个月水、电、燃气费用单)，工作证明(聘用合同或工作证等)。
贷款期限：最长3年。
费率：3~6个月，每月1.86%；7~12个月，每月1.93%；12个月以上，每月1.98%。按贷款金额一次性收取2%手续费。
贷款额度：视申请人综合还款能力而定，最高30万元。
放款时间：3~5天。
信用卡透支取现
所需材料：无需申请，用信用卡直接到发卡行ATM取现。
贷款期限：无明确规定。
费率：取款时一次性收取手续费，各家银行标准不一样，最高为取款金额的3%。按透支取现金额每日计算利息，日利率为万分之五。如欠缺当月未还上，下月将所欠手续费和利息计入本金，再按日计息。
贷款额度：一般为信用额度的50%，最高为100%。
放款时间：随时。
另外，多家银行推出了信用卡预借现金业务，与透支取现相比，预借现金业务需持卡人向银行申请，最长期限为3年，额度由银行审批，比透支取现额度高。预借现金业务只有手续费，不收利息。(杭州日报 刘洋)
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