个人住房贷款业务发展(个人住房贷款业务发展思路)_杭州融易车贷,房屋抵押贷款

最近很多老师在寻觅关于个人住房贷款业务发展的解答，今天鄂编为大家聚集10条解答来给大家解疑！ 有78%新玩家认为个人住房贷款业务发展(个人住房贷款业务发展思路)值得一读！

10条解答

一.新形势下商业银行个人住房贷款业务发展策略

新形势下商业银行个人住房贷款业务暂时不是发展，而是要防范风险。非要发展的话，一要符合国家政策，二要选择资金实力较大的开发商合作。三要选择地段较好的楼盘，四要选择价格不是那种出头鸟型全城最高价的。五要严格按要求规范操作，六要做好坏账对冲准备提拨备、资产打包出售等。

二.个人住房贷款的现状如何？

5折，二套首付5成，利率1。房子应该还要略降一点才对。

三.简述我国二手房按揭贷款的发展历程

1.在我国，二手房贷款业务已经较为成熟和普遍，各大银行如工商银行、农业银行、建设银行、邮政银行、光大银行等多家银行均开展了此项业务。

2.近几年，由于房市的繁复变化，也给商业银行的二手房按揭贷款业务带来了不少影响。例如在2011年，二手房市场成交量倒退至10年前，各大银行都对二手房按揭贷款业务做出的限制，缩减贷款规模。

更有甚者，杭州、杭州、杭州等地的大部分主要商业银行不约而同停止办理此项业务。

四.个人住房消费贷款需求和供给分析

1.我国个人住房贷款需求情况央行研究局近日发布报告指出，今年前四月我国个人住房贷款余额同比增长13 ，增幅比去年同期减少12个百分点。

2.这一数据变化说明，国内个人住房需求过快增长的势头得以缓解。随着宏观调控的实施，一些投机和投资需求被抑制，房产需求逐渐向自住需求转移，直观表现就是相关数据的下调，比如个人住房贷款余额等指标。

3.目前我们的房产需求增长是相对过快的，一定程度的下降表明市场正在向理性方向发展。影响个人住房贷款供给的因素随着福利分房制度的结束和住房分配货币化的实行，个人购买住房将成为新的消费热点。

4.由于购买住房需要大量的资金，这就使得向银行申请贷款购买住房已经成为解决购房者资金不足的主要途径。银行个人住房贷款业务的不断发展，个人住房贷款出现了逾期及欠息现象，为有效防范信贷风险，确保银行信贷资金安全，笔者在此着重分析个人住房贷款业务潜在的内外部风险因素及对策。

5.外部风险因素１、个人信用风险银行办理个人住房贷款的对象为自然人，因而其个人的信用程度尤为重要，而这一点恰恰是银行无法掌握的，首先银行对于借款人提供的收入证…我国个人住房贷款供给情况第一，房地产开发投资稳步上升，但经济适用房投资仍然滞后。

6.2006年、2007年，全国房地产投资保持了稳定的增长，尽管2007年政府强调加大廉租房和经济适用房的建设，但是经济适用房的投资比重仍未有显著上升，大约为住宅完成投资额的5 左右。

7.第二，商品房销售面积持续高于竣工面积，住宅施工面积增速放缓。2006年以来，尤其是2007年商品房销售面积持续高于竣工面积，2006年的销竣比为14左右，而2007年销竣比则达到了显示供给与需求间存在较大不平衡，这与2006年以来住宅施工面积增速放缓有着直接联系。

8.同时，虽然从绝对值上讲，2007年住宅施工面积不断扩大，但是增速较慢，所以2008年住宅供给依然不容乐观。

9.第三，房地产企业资金比较充裕，银行贷款占房地产企业资金来源的比重不断下降，而企业自筹资金和利用外资比重则出现了较大的增长。

五.个人住房贷款大概占银行贷款比例多少？

举例：2014年6月底贷款余额53万亿中，共有9万亿是个人住房类贷款，占比大约198 。以下是2011-2014年6月底上市银行按揭贷款占贷款比例变化情况：

六.如今的房贷问题状况如何？

1.一是贷款手续过于繁琐，耗时过长。在我国，个人住房贷款从申请到批准，往往要经过许多环节，办理许多手续。而且，由于个人办理这些手续时，基本上都是第一次，程序不熟悉，经常要往返地跑。一个简单的贷款申请手续往往要花费很多时间，有时历经几个月，且在审查时，条件还较为苛刻，这在一定程度上也影响了居民申请个人住房贷款的积极性。

2.二是贷款业务品种单一，选择余地小。目前我国个人住房贷款主要有四类，个人住房委托贷款即住房公积金贷款、个人住房自营贷款、个人住房按揭贷款和个人住房组合贷款。

3.个人住房委托贷款发放范围还较小，个人住房自营贷款由于风险较大比重也不是很多，而个人住房按揭贷款这一新型贷款近年来发展很快。

4.但纵观我国目前的按揭贷款，基本上都是单一品种，即业主付了首期款后，每月偿还固定的本息。众所周知，个人的收入会随着年龄的变化而变化的，个人在供楼时，往往需要十几年，这中间收入会有较大的波动。

5.年轻人供楼，开始时还款能力较弱，但随着工作经验的不断丰富，其收入不断提高，还款能力不断丰富，其收入不断提高，还款能力不断增强。

6.中年人供楼，开始时还款能力强，但随着年龄的增长，体质的减弱，其收入将呈下降趋势，还款能力自然降低。由于银行住房贷款品种的单一，就不能很好地满足不同年龄层次的人的不同需求，这也阻碍了银行这类业务的开展。

7.三是个人信用体系不健全，银行评估难度大。目前，在我国个人信用体系很不健全，个人的收入及信誉不能在银行体系中反映出来。银行无从取得个人信用状况的背景资料，很难对个人信用状况作出准确评价，而社会上也没有专门的个人信用评估机构。

8.为了减少风险，银行不得不提高贷款条件，或者要求单位提供附加担保，以在个人不能偿还贷款时承担连带责任，这自然就会抬高个人住房贷款的门槛，制约个人住房贷款业务的发展。

9.四是资金来源与资金使用时间不配套，加大银行风险。由于住房单体价值大，个人住房贷款通常期限较长，一般都是10年以上，有时长达30年。而银行的资金来源则以活期存款为主，其定期存款期限也不长，多是一到五年。这样，银行的资金来源和资金使用之间就有一个时间差，一旦发生金融危机，出现挤兑风波，就可能导致银行信用的降低，甚至破产。

10.因而，银行在作出个人住房贷款决策时，就得将这一因素考虑进去，从而会减小个人住房贷款的规模。五是相关法律不健全，法制环境还不完善。尽管出台了《个人住房贷款管理办法》，但这方面的法律尚未建立。有些操作有较大的随意性，有关各方的利益难以得到法律的有力保护。六是住房二级市场不发达，住房流动性差，变现难。近年来，国家规定要全面开放住房二级市场，也采取了许多措施来刺激二手房市场的发育，但整体上住房二级市场还相当滞后。

11.一方面它制约了住房一级市场的发展，从而阻碍了个人住房贷款业务的发展；另一方面它又使得银行在处置抵押物时变现困难，加大了银行的经营风险。

七.个人住房抵押贷款的研究现状如何??

1.国外运用应用期权理论研究个人住房抵押贷款违约风险，Capozza应用地区分布广泛，样本量大的违约贷款数据，研究发现个人住房抵押贷款违约事件是否会发生，交易成本与突发事件起着十分重要的作用。

2.YonghengDeng用基于期权的风险模型分析了个人住房抵押贷款违约与提前偿还。他们指出违约对贷款发放之初的贷款价值比以及之后的房产价值具有敏感性。Lisa研究不同风险等级的借款人对固定利率与浮动利率住房抵押贷款的自选择问题。Robret认为由于个人具有异质性风险特征，在当前的个人住房抵押贷款风险管理中由于合约设计的不完备性很容易产生道德风险。

3.而实证研究主要集中在住房抵押贷款风险微观特征研究，模型定量分析，期权理论在个人住房抵押贷款风险管理中的应用研究及其个人住房抵押贷款一二级市场互动的研究。

4.国内原因与住房抵押一级市场发展时间不长，各商业银行间的标准尚缺乏一致性与协调性与实证分析，所以国内研究多为风险特征研究，房贷定价研究及其提前偿还风险研究与住房抵押贷款证券化研究等。

八.个人住房贷款有哪些形式，个人住房贷款需要什么条件？

1.一个人住房委托贷款个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托，以住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。

2.特点：贷款风险由委托人承担，利于解决住房资金不足的问题。贷款利率低，期限长，缓解借款人的还款压力。贷款期限：在最长贷款期限30年内根据借款人的实际情况确定贷款期限。贷款利率：除按照中国人民银行规定贷款利率执行外，贷款期限5年以下含5年的：贷款年利率为14 ；贷款期限5年以上不含5年的：贷款年利率为59 。

3.住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。

4.但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1 有余，因而目前无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。

5.二个人住房自营贷款个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款。

6.特点：申请人以其所购买的产权住房或银行认可的其他担保方式为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

7.可根据自身条件充分调整贷款金额。个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。

8.贷款期限：最长为30年，借款人到贷款期限年龄男不超过65岁，女不超过60岁。贷款利率：除按照中国人民银行规定贷款利率执行外，贷款期限3年以下含3年为40 ；贷款期限3-5年含5年为76 ；5年以上不含5年为94 。

9.三个人住房组合贷款特点：当个人通过公积金贷款不足以支付购房款时，可以向受委托办理公积金贷款的经办银行申请组合贷款。

10.对借款人来说是极为方便的，也促进了住房消费市场的发展。贷款期限：最长为30年，借款人到贷款期限年龄70岁。贷款利率：所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行。公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。不管是委托贷款还是自营贷款和组合贷款，这些贷款的条件没有多大的区别，下面我们来总结一下：一有合法的身份。

11.二有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。三有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件。五有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或和有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。六贷款行规定的其他条件。其实，在贷款中会涉及到很多法律问题，这些法律问题银行不会主动告诉你的，一般买房贷款的都是第一次贷款，对这些问题根本就不了解。

所以，在进行个人房屋贷款的之前，就这些问题咨询一下律师，这样可以保证你贷款的效率和安全。

九.如何做好银行个人住房信贷业务

1.市场前景：未来的3年－5年是外资银行以中国各大国有商业银行激励竞争的时期，能给老百姓带来的就是丰富的竞争机会受益，从事银行住房信贷的人最重要的是要能抓住客户的需求，在不影响本职工作的基本条件下去发觉客户，要知道我们的收入都是消费者给我们带来的。

2.在竞争中脱颖而出的方法：无外乎，同质量比价格，同价格比质量，同质同价这样的情况就要比服务了！

3.执行业务中需要知道的自己的特点：将者，智、信、仁、勇、严。

4.诚信！经验之谈：站在巨人的肩膀上看问题有时很高，不容易理解，站在平地上看世界有未免显得太小。爬上者能从中点起步吗？

不能。需要的就是要能够扎实了解行业大势，以及你服务银行的SWOT。“为股坛数十载唯不借势、借运、借股”–出自《大时代》刘青云、郑少秋版。

十.个人住房贷款介绍

1.个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。

2.住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。

3.但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1 有余，因而目前无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。

4.个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。

5.个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。

此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。

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