2021杭州公积金贷款新政实施后对我们有什么影响(杭州2021年公积金贷款新政策)_公积金贷款计算公式,住房抵押银行贷款


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9条解答


2021杭州公积金贷款新政实施后对我们有什么影响

一.余丰慧:杭州公积金新政具有引路效应

1.杭州公积金新政具有引路效应杭州住房公积金管理中心发布通知,杭州公积金二套房贷首付比例提至70 ,贷款利率为同期1倍。

2.3月1日出台的国五条细则明确要求,对房价上涨过快的城市,人民银行当地分支机构可根据城市人民政府新建商品住房价格控制目标和政策要求,进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率。

3.随后,各地出台地方版国五条细则,虽然都把此作为一个重要措施列入其中,但是,至今大部分地区没有出台具体操作性规定。

4.杭州是全国率先提高第二套住房公积金贷款政策的城市。“进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率”包括两项业务:一是商业银行的商业房贷业务,即:提高商业银行发放第二套住房贷款的首付款比例和利率。

5.二是公积金第二套住房贷款业务。一个事实是,第二套住房公积金贷款政策,当地政府主管部门比如住建部门就可以决定决策,而商业银行房贷政策需要央行和银监会主管部门决定。

6.在这种情况下,当地城市政府部门只能决定是否提高公积金第二套住房首付款比例和利率,而不能决定商业银行房贷政策。

7.因此,杭州市政府决定提高公积金第二套住房贷款首付比例至7成和利率1倍,尽到了调控职责。杭州版国五条细则出台后,杭州市公积金中心专门出台公积金从严管理政策,提高第二套住房贷款首付比例和利率,凸显杭州在调控上的精细化操作,值得全国其他地区效仿和学习。

8.相信杭州调控政策上的税收政策特别是个人出售住房征收20 所得税政策很快也将有操作细则出台。从杭州版国五条细则看,是已经出台城市中最为严格的,最具操作性的;从公积金从严管理政策迅速出台看,杭州调控政策是精细化的。

9.杭州公积金从严政策将会起到示范作用,从而拉开全国提高第二套住房贷款首付款比例和利率的序幕,使得第二套住房房贷政策从严真正落到实处。

10.杭州此举对全国房地产调控在从严房贷政策上具有带路领路意义。各地应该按照国五条细则的总体要求,结合本地版国五条细则精神,像杭州一样将第二套房贷从严政策和税收政策及时落到实处。

11.不仅如此,杭州此举也对国家有关职能部门形成倒逼效用。3月1日国五条细则出台后,要求“进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率”,而政策权限在央行和银监会。

12.央行和银监会官员在全国两会期间曾经明确表示要根据国五条细则要求出台提高第二套住房房贷政策,但至今杳无音信。

13.因此,使得地方政府在出台地方版五国条细则时,无法将商业银行的第二套住房贷款政策从严列入其中,无奈只有先从公积金贷款入手。

14.这就提醒央行和银监会应该迅速根据各地情况,按照差异化房贷政策的总体要求,指导央行以及银监会分支机构,出台当地第二套住房信贷从严政策。

15.这同时也提醒国家财政部和税务总局,应该就五条细则中的有关税收政策立即出台操作细则,比如:个人出售住房征收20 所得税的具体操作规定,以尽快把调控的税收政策要求落到实处。

二.国管公积金新政执行,对于普通人有什么好处?

1.公积金的好处如下:可以用于购房。公积金贷款利率执行优惠利率,申请公积金贷款购房可以节省购房成本。同时购买住房还可以提取住房公积金。单位职工有一笔稳定、长期的住房储金,可作为购房还贷稳定的资金来源,减轻还贷的压力。住房公积金作为住房专项储金,在退休时一并提取,可作为职工养老金的补充,对职工的晚年生活起到一定的保障作用。

可以改善职工居住条件。职工建造、翻建、大修自住住房可以提取住房公积金。按规定缴存的公积金,免征个人所得税和利息所得税,即可以获得税收优惠。

三.杭州公积金贷款政策2020

1.杭州公积金贷款政策2020如下:目前住宅公积金贷款首套房5年以下利率为75 (基准),二套房5年以下利率为03 (10倍)。

2.首套房若为商贷无论是否还清,二套公积金贷款首付均为2成;若首套为公积金贷款且未还清则不允许再次公积金贷款。

3.贷款提公积金无需购房合同。租房提公积金将变为仨月一次,提取的限额为本人和单位缴存公积金3个月的总和;最近杭州的审批速度可能得3个月,因时间太长,不少二手房卖主不接受公积金贷款;申请人购买政策性住房或首套自住住房,个人贷款最高额度调整为120万元。

4.其他类型上限为80万;总不超过30年;贷款人年龄加贷款年限不超过70年;贷款年限加房龄,砖混结构的不超过47年,钢混结构的不超过57年。

5.7月1日起,杭州公积金贷款二套房认定标准今日起进行新调整,认定标准由此前仅限于现有人均住房建筑面积低于24平方米,提高至低于331平方米(不含)。

四.9月30日新政出台后对公积金贷款是否有影响

1.问:您好,2016年9月30日出台的《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的若干措施》要求购买首套普通自住房首付款比例不低于35 ,请问这对公积金贷款额度有影响吗?

2.还是说这只是针对商业贷款做出的限制?答:您好,目前首套房贷款最高额度为120万元,最低首付款比例为20 。

五.杭州公积金提取后对贷款有影响吗

1.“杭州伟嘉安捷”解答:市管公积金贷款与账户里的余额无关,主要是看缴存年限和额度,要求连续缴存12个月以上,贷款时是在缴状态才可以。

六.杭州公积金提取对以后买房有影响么

1.公积金贷款额度的计算,要根据还贷能力、公积金贷款房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定,四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。

2.计算方法如下:按照还贷能力计算的贷款额度: 借款人月工资总额 借款人所在单位住房公积金月缴存额×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额 ×贷款期限月。

3.使用配偶额度的, 夫妻双方月工资总额 夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额 ×贷款期限月。

4.其中还贷能力系数为40 ,月工资总额=公积金月缴额÷单位缴存比例 个人缴存比例;按照房屋价格计算的贷款额度:贷款额度=房屋价格×贷款成数。

5.其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定;按照住房公积金账户余额计算的贷款额度,职工申请住房公积金贷款的,贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款,为职工及配偶住房公积金账户余额之和的10倍,住房公积金账户余额不足2万的按2万计算;按照贷款最高限额计算的贷款额度,使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额60万元。

6.使用本人住房公积金申请住房公积金贷款,且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的,贷款最高限额50万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款,且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的,贷款最高限额70万元。

七.公积金新政策跟之前有什么变化?

1.杭州公积金新政解读杭州住房公积金管理委员会第十九次全体会议批准,杭州住房公积金管理中心调整了贷款政策。

2.本次政策调整自2018年9月17日施行。在2018年9月17日前已提交贷款申请或已完成网签的,仍按调整前政策执行。调整思路:坚持住房公积金贷款的政策性属性,重点支持购买首套住房且首次使用个人购房贷款的缴存职工家庭;差别化贷款,更公平,细化首付款比例要求;从调整贷款年限、还款额度和担保方式三方面,提高风险防范;优化贷款管理流程,精简贷款申请材料、瘦身贷款档案、贷款还款可就近办理。

3.重要变化:申请住房公积金贷款时,“认房又认贷”,且“认贷”指全国范围内购房家庭名下无住房贷款记录包括商贷、公积金贷且在本市无住房的,按首套房贷款政策办理;凡不属于首套房情形,被核定为是二套房的,按二套房贷款政策办理。

4.被核定为有两套及以上住房的,不予贷款,且如果是在外地的购房贷款记录,也会被认定为有贷款记录的。普宅首付35 起,二套非普宅首付80 起参照现行商贷政策,调整了首付比例。即购买首套普通住房首付款比例不低于35 ,首套非普通住房首付款比例不低于40 。对购买共有产权房等政策性住房的首套住房首付比例不低于30 。购买普通住房且为第二套住房的,首付款比例不低于60 ,购买非普通住房首付比例不低于80 。为体现对低收入家庭的政策支持,对于购买经济适用住房的首付比例不低于20 。注:组合贷的首付比例不会因此提高,原本组合贷也是就高原则,即商贷那边的首付比例比公积金贷款高的话,那么就按照商贷来定首付比例。

5.而此次公积金贷和商贷的首付比例看齐后,首付比例都一样,没有就高原则了,首付比例和原来的一样。贷款额度,每缴存一年公积金可贷10万元实施差别化贷款政策,贷款额度与借款申请人住房公积金的缴存年限挂钩,即公积金每缴存一年可贷10万元,缴存年限不够1整年的,按1整年计算,最高可贷120万元,同时还下调了二套房贷款最高贷款额度,由80万元下调为60万元。

6.注:如果借款申请人为已婚的,核算贷款额度以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算。政策点评:公积金中心相关负责人表示,此举是落实国家“租购并举”的政策,不鼓励年轻人刚工作就购买住房,有了一定积累后再买房。

7.贷款期限最长不超65岁,月均还款额不超过月收入60 贷款期限从最长计算到借款申请人70周岁调整为原则上最高不得超过65周岁。

8.如借款申请人为已婚的,贷款期限以夫妻双方中较长的一方计算。此次公积金贷款还调整了月还款额按等额本息还款法计算的月均还款额不超过借款申请人月收入60 的标准,确定贷款金额和贷款期限。

9.政策点评:目前公积金贷款的主力家庭为80后和90后,70后的较少,60后的更是比较少见,所以贷款年限的调整对购房家庭影响不大。

10.而调整月还款额则更能够真实反映借款申请人的偿债能力,减少借款申请人的还贷压力。东、西城户籍买郊区房贷款额度可上浮20万夫妻双方均为东、西城区户籍,购买城六区东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山以外的首套住房,最高贷款额度可上浮20万元,如果仅一方是东、西城区户口,则上浮10万元。

11.精简贷款申请资料、档案材料申请贷款不用交身份证、户口本复印件,受理公积金贷款申请时,只需要留存购房合同原件不方便提供原件的,提供复印件、《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》原件。

12.其余的户口本、身份证等贷款申请资料经核验后,留存电子影像档案。不再需要提交纸质的复印件了。审核通过后,借款申请人与管理中心签订的借款合同,也由原来的四份减少到三份,分别由借款申请人、受托办理贷款的银行和管理中心各留存一份。

13.注:借款人在办理还款类业务及变更扣款账户时,可根据需要至管理中心下属住房公积金贷款中心及郊区管理部就近办理。

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八.住房公积金存贷款利率政策的变化对我们有多大影响

1.中国央行6月7日晚间宣布三年半来首次下调基准利率后,中国住房和城乡建设部8日发布通知,8日起,下调个人住房公积金贷款利率。

2.五年期以上个人住房公积金贷款利率下调0。20个百分点,由90 下调至70 ;五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率下调0。25个百分点,由45 下调至20 。中国央行7日晚宣布三年半来首次下调基准利率,并提出住房公积金贷款利率同时作出相应调整。根据住建部发布的消息,8日起,下调个人住房公积金贷款利率。同时,下调个人住房公积金存款利率。当年归集的个人住房公积金存款利率下调0。10个百分点,由0。40 ;上年结转的个人住房公积金存款利率下调0。25个百分点,由10 下调至85 。住建部称,开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点的城市,贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10 执行。

3.分析人士表示,此次降息,虽然不是针对房地产的货币政策调整,但客观来说,房地产应是受益行业之一。对于资金密集型的房地产企业来说,降息意味着融资成本的降低,对于购房者来说,降息意味着购房成本的减少。

这次央行降息对具备购买条件、持观望态度的购房者有一定的刺激性,利于下一段时间刚性需求的继续释放。

九.住房公积金贷款政策有何调整

1.在住房公积金个人提取业务方面将购房提取从付首付至办理《房屋所有权证》三年之内均可提取,调整为从付首付至办理《房屋所有权证》一年之内可提取。

2.取消购房提取中每平米1000元的装修费。取消购房中可提取直系亲属帐户住房公积金的规定。取消无房户租房提取中首次提取可提取5年租房费用的规定,同时年最高提取额由4万元降低至8万元。还贷提取额由贷款额加已还利息调整为已还贷款本息;为确定商业贷款职工已还本息额度,在偿还商业贷款提取手续中增加银行出具的还款明细一项。

3.在住房公积金个人住房贷款方面(一)取消已全部付清房款的购房贷款。(二)取消装修贷款。(三)取消偿还能力中包含直系亲属的规定。(四)最高贷款额由100万元调整为60万元。(五)调整二手房贷款政策:二手房贷款由办理完《房屋所有权证》三年之内调整为一年之内办理;二手房最长贷款年限由30年调整为20年,且不超过借款人65岁;按二手房建成时间确定最高贷款额度:⑴所购房屋建成时间在10年(含10年)以内,贷款额度不超过房屋总价的70 ;⑵所购房屋建成时间在11~20年(含20年)以内,贷款额度不超过房屋总价的60 ;⑶所购房屋建成时间在21~30年(含30年)以内,贷款额度不超过房屋总价的50 。

(六)已经住房公积金管理中心审查批准的个人住房贷款,按原政策执行。

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