新金融产品年年有，今年尤其多。 近期，记者注意到，微众银行新产品“周转金”已经对部分用户开放了白名单。 目前该产品处于受邀开放制的状态。没有入口的用户，只有等待被邀请或是开放资格后才能申请使用。 根据介绍，“周转金”位于“贷款”中的“个人借款”栏，与日常消费和汽车生活并列，是微众银行为用户推出的无抵押无担保、循环额度的资金周转贷款服务。在额度方面，最高借款金额可达50万元，使用周期最长24个月；利息方面，按日计息，综合日利率为0.02%-0.05%，提前还款不收费。 这是微众银行继此前上线We2000后，今年推出的又一款产品。 多款个人贷款产品并行 在银行成功借款的用户一般信用都很好。作为国内首批互联网银行之一的微众银行则不同，其有自己的一套风控系统，可以综合评估借款人的风险程度，产品多数采用邀请制。如微众银行的明星产品“微粒贷”可以在微信上申请，微信支付分是与“芝麻信用”类似的产品，基于微信支付大数据、个人消费、守约等行为综合计算分值，且基于微信内的社交关系链，好友之间的微信支付分值会相互影响。 所以用户经常会遇到征信很好却没有申请微众银行产品资格的情况，征信稍微差的反而有申请入口。受邀请的用户，能提交身份认证、人脸识别、银行卡绑定等个人基本信息即可办理申请。 相关数据披露，微众银行的大多数用户是没有信用记录的个人、企业。如66%的微业贷客户无任何企业类贷款记录，属央行征信“白户”；37%的授信客户在授信时无任何个人经营性贷款记录；27%的授信客户在授信时既无企业类贷款记录，也无个人经营性贷款记录。 目前，微众银行有三大业务板块，分别是大众银行、场景银行以及直通银行，规模和盈利都已经实现增长。其主要有We2000、微粒贷、微车贷等个人借款产品以及微业贷等企业贷款产品。值得一提的是，微众银行的周转金与这些产品之间的申请资格及额度并不共享。 We2000是近期微众银行推出的一款集账户、存取、消费支付等于一体的线上支付产品，定位于“日常小额支付卡”。该产品具有“备用金”功能，当用户We2000存款余额不足且开通支付备用金功能时，将会自动使用支付备用金额度进行差额补足并完成支付，2000元的支付备用金可以随借随用。 微粒贷作为微众银行的明星产品，于2015年5月在手机QQ平台上线，累计向2800万客户发放超过4.6亿笔贷款，累计放款额超过3.7万亿元。该产品是微众银行推出的首款互联网小额信贷产品，500元起借，最高额度30万元，目前采用用户邀请制，入口在逐步开放中。 另外，微众银行还推出了场景金融产品如“微车贷”，是针对购车、用车、养车消费者和车商提供的金融服务。借款人的户籍、房产、收入等无限制，有身份证、驾照、银行卡就可以申请。该行还提供车分期、租房分期、家装分期、手机分期等，如微租贷、微装贷。 我国有着3000多万家小微企业，关系着经济社会的发展。微众银行针对中小微企业提供的“微业贷”是一款线上流动资金贷款服务，包括短期、中期、长期贷款，最高可贷300万元，按日计息，日利率低至万分之一。截至目前，已为超170万户企业法人提供服务。 整体来看，微众银行可贷金额少则2000元，多则300万元，覆盖了大部分的客群，还针对新车、二手车场景提供了金融贷款服务，合作的机构包括优信二手车等。 近几年，得益于金融科技的力量，微众银行主要服务于传统银行中难以贷出款的下沉客群。截至2021年末，微众银行服务的个人客户已突破2亿人，比年初增长68%，法人客户达90万家，管理贷款和管理资产余额均突破4400亿元。 服务下沉客群 微众银行背靠大股东腾讯，已经在民营银行中占据重要的席位。穆迪和标普的评级分别为“A3”和“BBB+”，展望为“稳定”，在国内仅次于六大国有商业银行。 财报数据显示，2021年全年，微众银行实现营收148.7亿元，比上年的100.29亿元增长48.27%；净利润为39.5亿元，比上年的24.74亿元增长59.66%。2017年，其营收和净利润分别是67.48亿元、14.48亿元。 相比较于阿里巴巴的网商银行，微众银行显得势头很足。 有业内人士对记者表示，腾讯与阿里时刻在较量着，阿里生态主要基于电商，腾讯则基于社交。网商银行主要产品是网商贷，更加聚焦于电商体系的中小商户；腾讯显然更注重“连接”，无论是微信上线的小程序、小视频还是微信小商店等都体现了这一功能，将线上线下商户进行连接后，可以针对个人或者商户提供金融服务。 同时他还表示：“互联网流量红利已经见顶，如何把已有客户的潜力开发出来，需要精细化运营，针对不同的用户、不同的贷款需求提供相应的产品。微众银行之所以上线这么多产品，原因之一也是如此。” 微众银行主要是服务那些央行征信、传统银行覆盖不到的人群。数据披露，微众银行70%的借款客户是大专以下学历，71%的用户为制造业、蓝领服务业等长尾客群。从利率上来看，微众银行2021年新发放贷款的平均利率较上年下降了1.84个百分点，2018年同比已经下降1个百分点。 值得一提的是，这些年，微众银行在创新产品上不断地探索，相继推出了联合贷款、助贷等产品，其营业收入很大比例的贷款都是由合作的金融机构提供；微粒贷采用的则是“联合贷款”模式，贷款资金主要由合作银行提供，微众银行基于大数据等技术为合作机构提供客户筛选和风控服务，提供后台清算工作。个人住房抵押贷款二次抵押贷款房屋按揭贷款团体房产贷款团体经营性贷款抵押贷款流程杭州房产抵押贷款杭州贷款买房贷款银行房屋抵押贷款担保贷款网上贷款杭州贷款公司经营性贷款杭州团体贷款个体户贷款公积金信用贷款保单贷款杭州房抵押贷款杭州抵押贷款个人消费贷杭州买房贷款银行汽车抵押贷款应急贷款杭州汽车抵押贷款杭州汽车贷款公司贷款设备贷款住房公积金贷款杭州装修贷款杭州房屋贷款房抵押贷款汽车贷款利息短期贷款住房贷款汽车贷款流程车辆抵押贷款抵押房屋贷款保险贷款房产二次抵押贷款借款利息二手房贷款企业无抵押贷款杭州信用贷款汽车贷款利率个人消费贷款身份证贷款贷款中介贷款技巧房产证抵押贷款银行汽车贷款
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